📊 Klara Finanz AI

Die erste spezialisierte KI-Plattform für Steuern, Umsatzsteuer und deutsche Vorschriften – Investment Pitch

📈 Deutschland 🗼 Single Source of Truth ⚡ 3,5M TAM 💰 €129/Jahr

💼 Executive Summary

🎯 Investment-These

Klara Finanz AI ist die erste spezialisierte KI-Plattform für Steuern und Gesetze in Deutschland und der DACH-Region. Sie bietet ein KI-basiertes Bildungs- und Steuerberatungsmodell (kein regulierter Buchhaltungsservice) mit KI-Kern und menschlicher Überwachung (Human Oversight).

📅 Preisstrategie:

  • Newsletter Early Access (vor dem 01.11.2025): Kostenloses Testen für 2 Monate (November-Dezember 2025)
  • Beta-Phase (01.11.2025 – 31.12.2025): 49,99€ – zahlt für den Rest von 2025 (2 Monate) + erhält das gesamte Jahr 2026 KOSTENLOS als Early-Bird-Bonus
  • Kommerzieller Start (01.01.2026): Neue Nutzer zahlen 99,99€/Jahr sofort
  • Ab 2027: Alle Nutzer (inklusive Beta-Tester) zahlen den Standardpreis 99,99€/Jahr
  • Ziel: 500-1000 Beta-Nutzer (99€) + 200-300 Newsletter-Tester (KOSTENLOS) → Mundpropaganda + Testimonials

Ziel: 2–5% des Marktes der kleinen und mittleren Unternehmen (~15.000 Nutzer) → ~1.500.000 € ARR innerhalb von 3 Jahren. Bereit für Expansion nach Österreich, Schweiz und EU im Rahmen des LumenYAI-Ökosystems (14 KI-Personas).

💡 Technologischer Vorteil – SSoT (Single Source of Truth):

Automatisch synchronisierte Datenbank aller deutschen Gesetze und Vorschriften (Bundessteuerblatt, Finanzamt, ELSTER, BMF). Statt dass die KI aus generischen Daten "rät", nutzt Klara ein einzigartiges, täglich aktualisiertes Register rechtlicher Quellen. Ergebnis: 99,99% Genauigkeit vs. 60–70% bei generischen KI-Modellen (ChatGPT, Gemini).

3,5M DE Markt (TAM)
€4,5M ARR Potenzial (5%)
8,6:1 LTV/CAC Verhältnis
129€ Jährlicher Preis (2026+)

🔑 Hauptvorteile

🏆

Erster in der Region

Keine Konkurrenz

💰

Wiederkehrender Umsatz

SaaS-Modell

⚖️

EU AI Act-konform

Hybrid assurance

🚀

Scalable

Tool → Infrastructure

📊 Marktpotenzial

TAM/SAM/SOM-Analyse für Deutschland und die DACH-Region

Segment Deutschland EU Regija (Balkan)
Kleine Kapitalgesellschaften (GmbH + UG) 115.000 350.000+
Einzelunternehmennici (Kleinunternehmerci, Einzelunternehmeni) 105.000 250.000+
Freie Berufe / Künstler 35.000 80.000+
OPG (Kleinunternehmerni + profesionalni) 40.000 120.000+
GESAMT 295.000+ 800.000+

TAM – Total Market

295.000 Unternehmen in Deutschland mit steuerlichen und buchhalterischen Pflichten

SAM – Available Market

120.000 digital aktive Nutzer, die Online-Lösungen verwenden

SOM – Obtainable Market

6.000 – 15.000 Nutzer (2–5% Marktdurchdringung)

💵 Umsatzszenarien (36 Monate)

Penetracija Anzahl Nutzer ARR (99,99€/Jahr ab 2026)
1% des Marktes (DE) 3.000 297.000 €
2% des Marktes (DE) 6.000 594.000 €
5% des Marktes (DE) 15.000 1.485.000 €

💼 Geschäftsmodell & Monetarisierung

Mehrstufiges Umsatzmodell – SaaS, B2B, White Label, Affiliate

💰 Revenue Streams

  • Abonnement (Core KI)
    99,99 € / Jahr
  • Premium Pro Add-ons
    +49 € / modul
  • Human Fallback Konsultacije
    30–60 € / Anfrage
  • White Label (B2B)
    2.000–5.000 € / god
  • Affiliate (Fintech / Banke)
    % Provision

📈 Unit Economics

CAC (Cost of Acquisition) 25–35 €
ARPU (Jahresumsatz) 99,99 €
LTV (3 Jahre) 297 €
LTV / CAC Verhältnis 8:1

✅ Hervorragendes Verhältnis (Standard >3:1). Bei minimaler Abwanderung ist der LTV hoch, was Investoren anzieht.

🚀 Growth Engine – Wachstumskanäle

👤

B2C Direct

Freelanceri, Einzelunternehmeni

5.000 akt. Nutzer
🏢

B2B2C

Buchhaltungsbüros

200 ureda
🏛️

B2G

Städte/Landkreise

30 Landkreise/Gemeinden
🏦

Banke/Fintech

Netbanking integracija

Erste, PBZ, Revolut

⚖️ Risiken & Regulierungen

EU AI Act, DSGVO und Risikominimierungsstrategie

🛡️ Hybrid Trust Model – Schlüssel für den legalen Markteintritt

Klara ist keine KI-Buchhalterin → Klara ist ein KI-gestützter Bildungs- und Steuerberatungsassistent mit menschlicher Überwachung.

Dies ermöglicht die Einhaltung der EU AI Act-Klassifizierung und öffnet Türen für Partnerschaften mit Buchhaltern, Landkreisen und Kammern.

Regulatorni Okvir Zahtjev Razina Rizika
EU AI Act (2025) AI u financijama → High-Risk System ⚠️ Visok
GDPR Obrada osobnih i financijskih podataka ⚠️ Visok
DE nationale Gesetze Darf keinen zertifizierten Buchhalter ersetzen ⚠️ Srednji
EU-Verbraucherrechte-Richtlinie Transparenz, Recht auf Erklärung ⚠️ Srednji

🔧 Risikominderungsstrategie

❌ Risiko: Unzutreffende Beratung

Lösung: SSoT-Engine + "Geprüft 2025"-Badge + rechtliche Hinweise + Cross-Validation mit 2+ offiziellen Quellen

❌ Risiko: DSGVO-Verstoß

Lösung: On-Premise-Datenbank, E2E-Verschlüsselung, anonymer Chat-Modus + DPO-Kontakt (dpo@klarafinanz.de)

❌ Risiko: AI Act Compliance

Lösung: Partner-Buchhalter / Fallback-Option (Human Oversight) + Dokumentation jeder KI-Antwort

❌ Risiko: Vertrauensverlust

Lösung: Quelltransparenz + Audit-Log + kontinuierliche Updates + öffentlich einsehbares Changelog

❌ Risiko: Technologische Überalterung

Lösung: Automatisches Scraping von Gesetzesquellen + Finanzamt API-Integration + tägliche Synchronisation (GitHub Actions)

❌ Risiko: Niedrige Konvertierung (free → paid)

Lösung: Gamification (Streak-System) + E-Mail-Drip-Kampagnen + begrenzte kostenlose Anfragen (10/Monat) → Upgrade auf 129€

🎯 SWOT-Analyse

Strategische Übersicht über Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken

✅ Stärken

  • ✅ Erste spezialisierte KI für deutsche Gesetze
  • ✅ SSoT engine (Single Source of Truth)
  • ✅ Fokussierter Markt (Einzelunternehmen, Kleinunternehmer)
  • ✅ Wiederkehrendes Modell (99,99€/Jahr ab 2026, Beta 49,99€) – hoher LTV
  • ✅ Teil des LumenY-Ökosystems (14 KI-Schwestern)

⚠️ Schwächen

  • 🔧 Noch nicht voll entwickelte Marke (im Wachstum)
  • 🧑‍💼 Fehlender zertifizierter "Human Fallback Pool"
  • 📢 Geringe Markterziehung
  • ⚙️ Abhängig von Implementierung und Rechtmäßigkeit der Outputs
  • 💰 Begrenzte aktuelle Finanzmittel für Akquise

🚀 Chancen

  • 🌍 Regionale Skalierung (SI, BiH, SRB)
  • 🏦 Partnerschaften mit Banken und Landkreisen
  • 🎯 Mangel an Buchhaltern (>50 Jahre Durchschnittsalter)
  • 🛰 EU-Fördermittel für Digitalisierung (Grants)

⚠️ Risiken

  • 🏛 EU AI Act – stark regulierte KI
  • ⚖️ Druck der Buchhaltungslobby
  • 🧾 Mögliches Verbot von KI-Beratung ohne Lizenz
  • 🗼 Big Tech može ući (Google/Meta)

📊 Schlüssel-Investmentmetriken

Numerischer Überblick über Markt und Finanzkennzahlen

Markt

TAM (Gesamtmarkt) 295.000
SAM (digital erreichbar) 120.000
SOM (realistische Reichweite, 36 Monate) 6k–15k

Finanzen

Abopreis (ARPU) 99,99 €/Jahr
ARR bei 5% Marktanteil 1,48 Mio. €
LTV (3 Jahre Retention) 297 €

Economics

CAC (Akquisekosten) 25–35 €
LTV / CAC Verhältnis 8,6:1
Amortisationszeitraum ~4 Monate

💡 Investment-These – Warum Klara Erfolg haben kann

🌱 Markttiming: Größte KI-Transformation im Steuer- und Buchhaltungsbereich (2025–2030)

⚖️ Fragmentierter Sektor: 50.000+ Einzelunternehmer suchen einfache Lösungen

🗼 KI-Industrie wird institutionalisiert: Der AI Act ermöglicht kontrollierte Entwicklung

🏛 Öffentliche Akzeptanz: Landkreise, Hubs, EU-Förderprogramme

🔁 Wiederkehrender Umsatz: 129€/Jahr (ab 2026) → planbarer Cashflow

🌐 Plattformpotenzial: 14 KI-Personas → nationale Infrastruktur

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